写于 2018-10-21 07:14:22| 澳门网上博彩娱乐官网| 外汇

作者:Jocelyn Baird,NextAdvisor.com众所周知,发薪日贷款行业充斥着掠夺性的发薪日贷款人

即使是那些本身并不具有掠夺性的贷款人,也经常使用让借款人陷入看似无休止的债务循环的做法

这是一个大问题,考虑到美国每年有超过1200万人利用发薪日贷款

根据皮尤研究中心2013年的一项研究,平均发薪日贷款借款人支付惊人的520美元利息,借入375美元

当人们感觉好像没有其他选择时,人们会转向发薪日贷款,看起​​来像是一种直接获得迫切需要的现金的简单方法往往会变成严重的债务

幸运的是,对于全国各地的借款人来说,许多州都在试图采取行动并打击掠夺性发薪日贷款人

最前沿的是德克萨斯州,这个州很少有法规和蓬勃发展的发薪日贷款行业

像德克萨斯这样的州如何打击

目前,36个州允许某种形式的发薪日贷款

有些州,如科罗拉多州,有严格的规定,但很多州没有

皮尤的研究发现,72%的发薪日贷款借款人希望全面监管,大多数(81%)希望有更多时间偿还贷款

大多数发薪日贷款的结构要求在短时间内一次性还款

无法支付一次性付款的借款人可以选择再融资,但需要付出代价,这就是债务周期的开始

掠夺性发薪日贷方从借款人无法按时支付一笔总额中获利

许多人青睐的潜在解决方案是分期付款,这将使借款人能够在一段时间内通过一系列付款偿还贷款

目前,德克萨斯州立法者正在考虑三项法案,这将大大有助于保护其居民免受掠夺性发薪日贷款人的侵害

这些法案如果获得通过,将限制未付贷款可以翻滚或再融资的频率(三次),使贷方确保每次贷款再融资时客户支付的原则金额至少减少25%

最后,创建一个状态数据库来跟踪贷款

该数据库是其他州提出的,它主要影响实体贷方

加利福尼亚州还在努力打击网上掠夺性发薪日贷款人,试图禁止贷款人获取借款人的银行账户

直接从银行账户中获取资金的能力使得借款人有可能陷入他们无法偿还的高息贷款和透支费用之间,当贷款人试图从他们的账户中取钱时

在国家层面上做了什么吗

与掠夺性发薪日贷款人打斗的最大问题之一是,如果一个州使服务难以运营,它可以很容易地接收并转移到另一个国家

这是因为各州在监管方面的变化很大

幸运的是,对于全国各地的借款人,消费者金融保护局最近提出了国家法规,以帮助遏制掠夺性贷款行为

其中一些措施包括要求贷方采取措施确保借款人能够偿还贷款,通过设定基于借款人实际支付能力的利率和条款,以及限制贷款人试图从个人银行账户收取款项

对掠夺性发薪日贷方的打击对我意味着什么

显然,如果你是一个曾经依赖发薪日贷款或被认为是一个人的人,那么州和国家层面的更多法规将使你受益

所有这些法规的目的是防止掠夺性发薪日贷款人利用更易于使用其产品的经济上脆弱的人群

如果管理得当,小额贷款有可能是有益的

较低的利率和对贷款翻滚频率的限制将使借款人能够及时偿还贷款,而不会进一步陷入财务漏洞

然而,许多发薪日贷款服务都依赖于陷入债务周期的人所赚的钱,并且不会对政府阻止它们的努力表示友好

这就是为什么重要的是实体和在线贷方都是这些法规的目标

您可以通过关注我们的发薪日贷款博客了解有关发薪日贷款服务的更多信息

此博客文章最初出现在NextAdvisor.com上

作者:柯肿